Calculateur FIRE, toute devise

Comment c'est calculé

Hypothèses

• Nombre FIRE = dépenses annuelles / (taux de retrait en décimal). Un taux de 4 % veut dire diviser par 0,04, ce qui revient à multiplier les dépenses par 25.
• Les années avant FIRE supposent que le rendement attendu se capitalise une fois par an, et que vous ajoutez la même épargne annuelle chaque année, sans frais, sans impôts, et sans risque de séquence des rendements.
• Coast FIRE demande si le solde d'aujourd'hui, sans nouvelle épargne, pourrait atteindre le nombre FIRE à ce même rendement.
• Le point de départ à 4 % est un raccourci historique américain. Il n'est pas calibré sur votre devise, vos frais, ou votre durée de vie.

Exemple chiffré en nairas

Des dépenses annuelles de 6 000 000 NGN à un taux de retrait de 4 % font 6 000 000 / 0,04 = 150 000 000 NGN. Si le patrimoine investi aujourd'hui est de 40 000 000 NGN, l'écart est de 110 000 000 NGN. La même division fonctionne en cedis, en dollars, ou dans toute autre devise que vous tapez. Changez le taux de retrait, et le nombre bouge avec.

Sources

• William P. Bengen, « Determining Withdrawal Rates Using Historical Data », Journal of Financial Planning, octobre 1994. Un retrait initial de 4 %, ensuite ajusté de l'inflation, a tenu sur des périodes de 30 ans dans ses historiques d'actions et d'obligations américaines.
• Philip L. Cooley, Carl M. Hubbard et Daniel T. Walz, « Retirement Savings: Choosing a Withdrawal Rate That Is Sustainable », AAII Journal, février 1998 (souvent appelée l'étude Trinity). Même famille de résultat : une fourchette de planification, pas une garantie.

Logiciel éducatif uniquement. Ce n'est pas un conseil financier, fiscal ou d'investissement. Les marchés, l'inflation, les frais et vos dépenses peuvent s'écarter du modèle.

Dernière relecture le 20 octobre 2026 par Francis Eshun, fondateur d'Iron Wealth. Il a construit le suivi sur l'appareil que ces pages décrivent. Iron Labs.