Ressources / Calculateur
Que fait l'argent envoyé à la maison au plan ?
La part de soutien, c'est l'argent envoyé sur un an, divisé par le revenu. Le taux d'épargne, c'est l'épargne annuelle divisée par le revenu. Une seconde chronologie FIRE demande ce qui change si ce soutien est épargné à la place, et retiré des dépenses. Le taux de retrait de 4 % est une estimation, pas un conseil.
Part du revenu envoyée
5.0%
$3,000 par an.
Taux d'épargne
15.0%
Si ce soutien était épargné à la place, le taux d'épargne serait de 20.0%.
Années vers un nombre FIRE à 4 %
24 ans
Nombre FIRE $900,000 à vos dépenses et à votre épargne actuelles.
Si le soutien était épargné à la place
21 ans
Les dépenses tombent à $33,000 et l'épargne monte à $12,000. Nombre FIRE $825,000. L'essentiel d'une accélération vient de la cible plus petite.
Comment c'est calculé
Hypothèses
- Soutien annuel = montant mensuel x 12. Part du revenu = soutien annuel / revenu annuel.
- Taux d'épargne = épargne annuelle / revenu annuel. Ceci suppose que le soutien n'est pas déjà dans le chiffre d'épargne.
- Nombre FIRE = dépenses annuelles / 0,04. Chaque année, le solde croît du rendement que vous saisissez, puis l'épargne s'ajoute, jusqu'à 60 ans.
- La seconde chronologie retire le soutien annuel des dépenses et l'ajoute à l'épargne. C'est un scénario, pas une suggestion d'arrêter de soutenir la famille.
- Le taux de 4 % est un chiffre de planification historique américain. Ce n'est pas une promesse, et il ignore les impôts, les frais, et un marché différent.
Exemple chiffré
Revenu 6 000 000 NGN. Soutien 150 000 NGN par mois, soit 1 800 000 NGN par an, ou 30 % du revenu. Épargne 900 000 NGN, un taux d'épargne de 15 %. Les dépenses de 3 600 000 NGN incluent le soutien, donc le nombre FIRE à 4 % est 90 000 000 NGN. À partir de 8 000 000 NGN, épargner 900 000 NGN par an à 7 % prend environ 24 ans. Si le soutien était épargné à la place, les dépenses sont de 1 800 000 NGN (nombre FIRE 45 000 000 NGN) et l'épargne de 2 700 000 NGN, environ 9 ans.
Sources
- William P. Bengen, « Determining Withdrawal Rates Using Historical Data », Journal of Financial Planning, octobre 1994. Le chiffre de 4 % est un résultat de recherche sur des portefeuilles américains, utilisé ici seulement comme taux de retrait de la chronologie.
Logiciel éducatif uniquement. Ce n'est pas un conseil financier, fiscal ou d'investissement. Les marchés, l'inflation, les frais et vos dépenses peuvent s'écarter du modèle.
Dernière relecture le 20 octobre 2026 par Francis Eshun, fondateur d'Iron Wealth. Il a construit le suivi sur l'appareil que ces pages décrivent. Iron Labs.