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Ce qu'est vraiment un nombre FIRE
Un nombre FIRE, c'est les dépenses annuelles divisées par un taux de retrait. À 4%, multipliez les dépenses par 25. C'est une estimation de planification tirée de la recherche historique sur les portefeuilles américains, pas une promesse de retraite, et pas un chiffre qui connaît votre devise ou vos frais.
Dernière relecture le 20 octobre 2026 par Francis Eshun, fondateur d'Iron Wealth. Il a construit le suivi sur l'appareil que ces pages décrivent. Iron Labs.
Pourquoi 4% n'est-il pas une loi ?
On cite une règle 25× parce que 1 ÷ 0.04 = 25. L'article de 1994 de William Bengen dans le Journal of Financial Planning, et l'étude Trinity de 1998 de Cooley, Hubbard et Walz, ont regardé des portefeuilles historiques d'actions et d'obligations américaines sur environ 30 ans. Ils n'ont pas étudié votre devise, vos frais, ni votre durée de vie. Traitez 4% comme un modèle de départ que vous pouvez changer.
À quoi ressemble un exemple chiffré ?
Des dépenses annuelles de 6,000,000 NGN à 4% font 6,000,000 ÷ 0.04 = 150,000,000 NGN. Des dépenses de 40,000 USD au même taux font 1,000,000 USD. Descendez le taux de retrait à 3% et la cible en nairas devient 6,000,000 ÷ 0.03 = 200,000,000 NGN. La formule ne se soucie pas de la devise des dépenses. Elle ne vous protège pas non plus si cette devise perd du pouvoir d'achat.
En quoi le nombre FIRE diffère-t-il du patrimoine ?
Le patrimoine est le solde que vous avez aujourd'hui : actifs moins passifs. Le nombre FIRE est une cible dont vous pourriez avoir besoin plus tard. La planification échoue quand la cible vit dans une feuille et les soldes dans cinq apps. Recalculez la cible quand les dépenses ou le taux changent, et gardez le patrimoine en direct à côté.
Et si vous dépenserez dans une autre devise que celle que vous détenez ?
Si vous dépenserez en GHS ou EUR et détenez des actifs en USD, le chiffre cache une hypothèse de taux de change. Gardez chaque compte dans sa devise et choisissez la devise d'affichage dans laquelle vous dépenserez vraiment. Éducatif uniquement : ce n'est pas un conseil.
Où se place un portefeuille mobile money ?
Les dépenses sont la donnée qui déplace le plus la cible. Si le quotidien passe par MTN MoMo ou M-Pesa, le portefeuille est là où ces dépenses apparaissent. Les noter, à la main ou depuis les alertes de paiement Android, donne un vrai chiffre annuel au lieu d'une estimation. Le solde du portefeuille compte dans le patrimoine. Ne le comptez vers la cible FIRE que si vous l'investiriez plutôt que de le dépenser.
Questions
- Le calculateur FIRE du site est-il gratuit ?
- Oui. Aucun compte requis. Le planificateur FIRE dans l'app, les prévisions et les scénarios sont Pro.
- Un nombre FIRE garantit-il que je peux prendre ma retraite ?
- Non. C'est une estimation de planification. Les marchés, l'inflation, les dépenses et la santé peuvent tous manquer le modèle.
- Puis-je modéliser FIRE en GHS, NGN ou EUR ?
- Oui. Utilisez la devise dans laquelle vous comptez dépenser. La double lecture aide si des actifs sont ailleurs.
Lancez le calculateur gratuit, puis gardez le patrimoine en direct dans Iron Wealth pour que la cible ait un chiffre du jour à côté.
