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Qué es de verdad un número FIRE
Un número FIRE es el gasto anual dividido por una tasa de retiro. Al 4%, multiplica el gasto por 25. Es una estimación de planificación a partir de investigación histórica de carteras de Estados Unidos, no una promesa de que puedas jubilarte, y no un número que conozca tu moneda ni tus comisiones.
Última revisión el 20 de octubre de 2026 por Francis Eshun, fundador de Iron Wealth. Él construyó el registro en el dispositivo que describen estas páginas. Iron Labs.
¿Por qué el 4% no es una ley?
La gente cita una regla de 25× porque 1 ÷ 0.04 = 25. El artículo de 1994 de William Bengen en el Journal of Financial Planning, y el estudio Trinity de 1998 de Cooley, Hubbard y Walz, miraron carteras históricas de acciones y bonos de Estados Unidos a lo largo de unos 30 años. No estudiaron tu moneda, tus comisiones ni tu esperanza de vida. Trata el 4% como un modelo de partida que puedes cambiar.
¿Cómo es un ejemplo resuelto?
Un gasto anual de 6,000,000 NGN al 4% es 6,000,000 ÷ 0.04 = 150,000,000 NGN. Un gasto de 40,000 USD al mismo tipo es 1,000,000 USD. Baja la tasa de retiro al 3% y el objetivo en nairas pasa a 6,000,000 ÷ 0.03 = 200,000,000 NGN. La fórmula no se fija en la moneda del gasto. Tampoco te protege si esa moneda pierde poder de compra.
¿En qué se diferencia el número FIRE del patrimonio neto?
El patrimonio neto es el saldo que tienes hoy: activos menos pasivos. El número FIRE es un objetivo que quizá necesites más adelante. La planificación falla cuando el objetivo vive en una hoja y los saldos viven en cinco apps. Recalcula el objetivo cuando cambien el gasto o la tasa, y deja el patrimonio neto en vivo a su lado.
¿Y si vas a gastar en una moneda distinta de la que tienes?
Si vas a gastar en GHS o EUR y tienes activos en USD, el número oculta una hipótesis de tipo de cambio. Deja cada cuenta en su propia moneda y elige la moneda de visualización en la que vas a gastar de verdad. Solo educativo: esto no es asesoramiento.
¿Dónde encaja un monedero de dinero móvil?
El gasto es la entrada que más mueve el objetivo. Si el día a día pasa por MTN MoMo o M-Pesa, el monedero es donde aparece ese gasto. Registrarlo, a mano o desde alertas de pago de Android, da una cifra anual real en lugar de una suposición. El saldo del monedero cuenta para el patrimonio neto. Cuéntalo para el objetivo FIRE solo si lo invertirías en lugar de gastarlo.
Preguntas
- ¿La calculadora FIRE del sitio es gratis?
- Sí. No hace falta cuenta. El planificador FIRE de la app, las previsiones y los escenarios hipotéticos son Pro.
- ¿Un número FIRE garantiza que pueda jubilarme?
- No. Es una estimación de planificación. Los mercados, la inflación, el gasto y la salud pueden apartarse del modelo.
- ¿Puedo modelar FIRE en GHS, NGN o EUR?
- Sí. Usa la moneda en la que piensas gastar. La doble visualización ayuda si los activos están en otro sitio.
Usa la calculadora gratuita y deja el patrimonio neto en vivo en Iron Wealth para que el objetivo tenga un número diario al lado.
